借金-銀行系カードローン3社、クレジットカード1社から200

Question

銀行系カードローン3社、クレジットカード1社から200万程の借金をしています。

今まで月々5万程を返していたのですが、結婚をし、子供が出来たので専業主婦になってしまいました、主人の給料で借金をしばらくは返済していたのですが生活がカツカツで結局返したらすぐにまた借りるという生活になっています。

毎日毎日自分の借金さえなければとそれしか考えられません。自分が借金をしたのが悪いのですがとても辛いです。なんとかならないでしょうか？

小堀信賢 · Accepted Answer

はじめまして。弁護士の小堀と申します。
既に岩田先生がご回答されている通りですが，少しばかり補足させて頂きます。

・過払について，借入開始が平成２０年ころよりも前であれば，過払が生じている可能性があります。

・個人の債務整理は大きく，任意整理，破産，個人再生に分けられます。

・このうち任意整理は，業者と話し合って債務返済をリスケジュールすることです。利息をカットしてくれることもあります。任意整理の可否や内容は業者によりますが，少なくとも銀行系カードローンであれば，元本のみを６０回（５年）で払えばよいといった，相談者様に有利な条件で任意整理できる可能性が高いです。

・任意整理を考慮しても返済が難しいのであれば，破産を検討しましょう。裁判所に申立てを行うので少々手間と時間，それから弁護士費用がかかりますが，原則として借金はゼロになります（厳密には返さなくてよくなるだけですが，あまり気にしなくて良いです）。
　破産というと大ごとのように思われるかも知れませんが，法律上認められた正当な手続きですし，一般に思われているほどのデメリットもないので（例：ある程度の財産は手元に残しておける。また，戸籍に載ったりはしない），支払が困難なのであれば，前向きに検討すべきです。
　破産であれば，弁護士費用は分割可能というところがほとんどでしょう。

・個人再生という方法もありますが，破産と同じかそれ以上の手間や費用がかかるうえ，借金が200万だと100万円に減らせる可能性があるだけなので，相談者様にとっては優先順位は低い方法ということになります。

いずれにせよ，債務整理が必要な状況なのであれば，一刻も早く，どの方法が良いのかなどについて弁護士に相談すべきです。
なお，債務整理を依頼する場合は，原則として弁護士と直接会って相談する必要がある（弁護士とは電話で話すだけというのはＮＧです）ので，直接足を運べる事務所に相談しましょう。

ちなみに任意整理にしろ破産にしろ，これらを行うと信用情報（いわゆるブラックリスト）に登録され，しばらく（５年～７年と言われています）の間，借金することが難しくなりますが，
しばらくの間借金を断ち，生活のあり方を変える機会が与えられるくらいの気持ちで受け入れられると良いでしょう。

最後に，
＞自分が借金をしたのが悪いのですがとても辛いです。
について。
反省する気持ちはとても大事ですが，自分を責めていても何も変わりませんし，
債務整理は国が認めた生活の建て直しの手段ですから，これを行うことは決して悪いことではありません。
相談者様が一刻も早く，つらい状況から脱されることを願っております。

岩田憲明 · Answer

１、長い間返済をしてれば、過払い金が発生してる可能性があります。お金が戻ってくる。
２、債務整理と言って、利息棚上げで元本のみの長期返済の組みなおしが出来ます。
３、個人破産を申請すれば、今までの借金を支払う必要がなくなりますが、２、３、はメリットとデメリットがあります。
一度、当事務にご連絡いただければ、無料で相談にのりますのでお気軽にお問い合わせください。

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